元利均等返済とは？計算方法とシミュレーション
無料 / 登録不要| 経過 | 残高 | 返済累計 | 利息累計 |
|---|---|---|---|
| 1年 | 29,343,233円 | 1,102,264円 | 445,497円 |
| 2年 | 28,676,546円 | 2,204,528円 | 881,074円 |
| 3年 | 27,999,791円 | 3,306,792円 | 1,306,582円 |
| 4年 | 27,312,813円 | 4,409,056円 | 1,721,869円 |
| 5年 | 26,615,460円 | 5,511,320円 | 2,126,780円 |
| 6年 | 25,907,574円 | 6,613,584円 | 2,521,158円 |
| 7年 | 25,188,997円 | 7,715,848円 | 2,904,845円 |
| 8年 | 24,459,567円 | 8,818,112円 | 3,277,679円 |
| 9年 | 23,719,120円 | 9,920,376円 | 3,639,496円 |
| 10年 | 22,967,489円 | 11,022,640円 | 3,990,129円 |
| 11年 | 22,204,506円 | 12,124,904円 | 4,329,410円 |
| 12年 | 21,429,999円 | 13,227,168円 | 4,657,167円 |
| 13年 | 20,643,795円 | 14,329,432円 | 4,973,227円 |
| 14年 | 19,845,716円 | 15,431,696円 | 5,277,412円 |
| 15年 | 19,035,583円 | 16,533,960円 | 5,569,543円 |
| 16年 | 18,213,214円 | 17,636,224円 | 5,849,438円 |
| 17年 | 17,378,425円 | 18,738,488円 | 6,116,913円 |
| 18年 | 16,531,027円 | 19,840,752円 | 6,371,779円 |
| 19年 | 15,670,831円 | 20,943,016円 | 6,613,846円 |
| 20年 | 14,797,642円 | 22,045,280円 | 6,842,922円 |
| 21年 | 13,911,266円 | 23,147,544円 | 7,058,809円 |
| 22年 | 13,011,501円 | 24,249,808円 | 7,261,309円 |
| 23年 | 12,098,148円 | 25,352,072円 | 7,450,219円 |
| 24年 | 11,170,999円 | 26,454,336円 | 7,625,335円 |
| 25年 | 10,229,847円 | 27,556,600円 | 7,786,447円 |
| 26年 | 9,274,481円 | 28,658,864円 | 7,933,344円 |
| 27年 | 8,304,684円 | 29,761,128円 | 8,065,812円 |
| 28年 | 7,320,241円 | 30,863,392円 | 8,183,633円 |
| 29年 | 6,320,929円 | 31,965,656円 | 8,286,584円 |
| 30年 | 5,306,524円 | 33,067,919円 | 8,374,443円 |
| 31年 | 4,276,797円 | 34,170,183円 | 8,446,981円 |
| 32年 | 3,231,519円 | 35,272,447円 | 8,503,966円 |
| 33年 | 2,170,452円 | 36,374,711円 | 8,545,164円 |
| 34年 | 1,093,360円 | 37,476,975円 | 8,570,336円 |
| 35年 | 0円 | 38,579,239円 | 8,579,239円 |
元利均等返済の仕組み
元利均等返済は、「元金部分」と「利息部分」を合わせた毎月の返済額が、返済期間の最初から最後まで一定になるように設計された返済方式です。 返済が進むにつれて残高（元金）が減っていくため、返済額に占める利息の割合は徐々に小さくなり、代わりに元金部分の割合が大きくなっていきます。 総額としての毎月の支払いは変わらないため、家計の管理がしやすいのが最大の特徴です。
計算式
この式で求めた「毎月の返済額」は返済期間中ずっと一定です。各月の内訳（利息部分と元金部分）は、以下の手順で求めます。
たとえば借入額3000万円・金利1.5%・返済期間35年の場合、毎月の返済額は約91,855円になります。 1回目の返済では、利息が3000万円×(1.5%÷12)≈37,500円、 元金部分が91,855円−上記利息≈54,355円という内訳になります。
メリット・デメリット
- 毎月の返済額が一定で、家計管理・資金計画が立てやすい
- 返済開始時の負担が、元金均等返済より軽い
- 多くの金融機関の住宅ローンで選択でき、審査上の基準にもなりやすい
- 返済初期は利息の占める割合が大きく、元金がなかなか減らない
- 同じ条件なら、元金均等返済より利息の総額はやや多くなる
- 返済期間中に金利が変動するタイプの場合、返済額が見直されることがある
こんな人に向いています
毎月の返済額が変わらない安心感を重視したい方、住宅ローンなど長期の借入で無理なく返済計画を立てたい方に向いています。 多くの住宅ローンがこの方式を標準としているのも、返済者にとっての分かりやすさが理由の一つです。
よくある質問
返済額が「一定」なのに、なぜ返済予定表の利息累計は毎年ペースが変わるのですか？
毎月の返済額自体は一定ですが、その内訳（利息と元金の割合）は毎月変化します。返済初期は利息の割合が大きく、返済が進むほど元金の割合が大きくなるため、利息の増え方は徐々に緩やかになります。
ボーナス払いを併用する場合も同じ式で計算できますか？
ボーナス払いを設定すると、毎月分とボーナス月分でそれぞれ別に元利均等の計算を行うのが一般的です。当ツールは毎月均等払いのみを前提としたシミュレーションです。
繰り上げ返済をするとどうなりますか？
繰り上げ返済で元金の一部を先に返すと、その後の利息計算の元になる残高が減るため、以降の利息負担が軽減されます。返済期間を短縮するタイプと、毎月の返済額を減らすタイプがあります。
