元金均等返済とは？計算方法とシミュレーション
無料 / 登録不要| 経過 | 残高 | 返済累計 | 利息累計 |
|---|---|---|---|
| 1年 | 29,142,857円 | 1,301,250円 | 444,107円 |
| 2年 | 28,285,714円 | 2,589,643円 | 875,357円 |
| 3年 | 27,428,571円 | 3,865,179円 | 1,293,750円 |
| 4年 | 26,571,429円 | 5,127,857円 | 1,699,286円 |
| 5年 | 25,714,286円 | 6,377,679円 | 2,091,964円 |
| 6年 | 24,857,143円 | 7,614,643円 | 2,471,786円 |
| 7年 | 24,000,000円 | 8,838,750円 | 2,838,750円 |
| 8年 | 23,142,857円 | 10,050,000円 | 3,192,857円 |
| 9年 | 22,285,714円 | 11,248,393円 | 3,534,107円 |
| 10年 | 21,428,571円 | 12,433,929円 | 3,862,500円 |
| 11年 | 20,571,429円 | 13,606,607円 | 4,178,036円 |
| 12年 | 19,714,286円 | 14,766,429円 | 4,480,714円 |
| 13年 | 18,857,143円 | 15,913,393円 | 4,770,536円 |
| 14年 | 18,000,000円 | 17,047,500円 | 5,047,500円 |
| 15年 | 17,142,857円 | 18,168,750円 | 5,311,607円 |
| 16年 | 16,285,714円 | 19,277,143円 | 5,562,857円 |
| 17年 | 15,428,571円 | 20,372,679円 | 5,801,250円 |
| 18年 | 14,571,429円 | 21,455,357円 | 6,026,786円 |
| 19年 | 13,714,286円 | 22,525,179円 | 6,239,464円 |
| 20年 | 12,857,143円 | 23,582,143円 | 6,439,286円 |
| 21年 | 12,000,000円 | 24,626,250円 | 6,626,250円 |
| 22年 | 11,142,857円 | 25,657,500円 | 6,800,357円 |
| 23年 | 10,285,714円 | 26,675,893円 | 6,961,607円 |
| 24年 | 9,428,571円 | 27,681,429円 | 7,110,000円 |
| 25年 | 8,571,429円 | 28,674,107円 | 7,245,536円 |
| 26年 | 7,714,286円 | 29,653,929円 | 7,368,214円 |
| 27年 | 6,857,143円 | 30,620,893円 | 7,478,036円 |
| 28年 | 6,000,000円 | 31,575,000円 | 7,575,000円 |
| 29年 | 5,142,857円 | 32,516,250円 | 7,659,107円 |
| 30年 | 4,285,714円 | 33,444,643円 | 7,730,357円 |
| 31年 | 3,428,571円 | 34,360,179円 | 7,788,750円 |
| 32年 | 2,571,429円 | 35,262,857円 | 7,834,286円 |
| 33年 | 1,714,286円 | 36,152,679円 | 7,866,964円 |
| 34年 | 857,143円 | 37,029,643円 | 7,886,786円 |
| 35年 | 0円 | 37,893,750円 | 7,893,750円 |
元金均等返済の仕組み
元金均等返済は、毎月返済する「元金部分」を返済期間中ずっと一定にする返済方式です。 利息は「その時点の残高 × 月利」で計算されるため、返済が進んで残高が減るほど利息部分も減っていきます。 そのため毎月の返済額（元金部分＋利息部分）は、初回が最も多く、回を追うごとに少しずつ減少していきます。
計算式
たとえば借入額3000万円・金利1.5%・返済期間35年の場合、元金部分は3000万円÷420回≈71,429円で毎月一定です。 1回目の返済額は、元金部分71,429円に初回の利息（3000万円×1.5%÷12≈37,500円）を足した 約108,929円になります。返済が進んで残高が減ると、利息部分が小さくなるぶん、 返済額も少しずつ減っていきます。
メリット・デメリット
- 元金の減りが速く、同じ条件なら元利均等返済より利息の総額が少ない
- 返済が進むほど毎月の負担が軽くなっていく
- 残高の減り方が分かりやすく、繰り上げ返済の効果も見えやすい
- 返済開始時の返済額が、元利均等返済より高くなる
- 毎月の返済額が変わるため、家計管理がやや複雑になる
- 取り扱っていない金融機関やローン商品もある
こんな人に向いています
返済開始時にある程度余裕があり、総支払額をできるだけ抑えたい方に向いています。 収入が安定していて、初期の返済負担が重くても無理なく対応できる方に選ばれやすい方式です。
よくある質問
返済額が減っていくなら、いつ頃どのくらいの金額になりますか？
上の返済予定表で年ごとの残高と利息累計を確認できます。元金部分は毎月一定なので、利息が減るぶんだけ返済額も直線的に減っていきます。
元利均等返済とどちらが得ですか？
借入額・金利・返済期間が同じであれば、利息総額は元金均等返済の方が少なくなります。ただし返済開始時の負担が大きいため、無理なく返済を続けられるかどうかも合わせて検討することが大切です。詳しくは返済方式ガイドで2方式を比較できます。
住宅ローンでも選べますか？
金融機関やローン商品によります。元利均等返済のみを扱う商品も多いため、元金均等返済を希望する場合は事前に取り扱いの有無を確認しておきましょう。
